Tuturor celor care rămân fără bani de la un salariu la altul le recomand un mic program de training financiar on-line, Banii IQ, care nu costă nimic, durează cam 15 minute şi-ţi oferă câteva ponturi de bun simţ pentru a-ţi controla propriile finanţe (deviza lor e „Fii inteligent cu banii tăi!”).
În perioada asta (adică până la sfârşitul lunii septembrie), Banii IQ organizează şi un concurs la care participă automat toţi cei care se înscriu şi-i parcurg cei câţiva paşi. Premiile sunt instant, în telefoane Galaxy SIII şi jocuri Monopoly electronice, şi se dau la sfârşitul testului, când ajungi la faza cu diploma (vezi mai jos). Mai e un premiu mare, de 1.000 de euro.
Am şi eu un premiu de dat cuiva care parcurge trainingul şi postează un comentariu la articolul ăsta în care face recomandări pentru îmbunătăţirea experienţei. Cel mai util comentariu va primi un Monopoly electronic, adică acel Monopoly pe care-l ştim cu toţii, doar că se foloseşte un card şi un POS în loc de bani de hârtie. Nasol pentru trişori, cum ar veni 🙂
Cât despre cursul propriu zis, eu l-am parcurs în 15 minute. Are câteva etape de evaluare a cunoştinţelor generale în domeniul financiar (buget, venituri şi cheltuieli etc) după care vin 4 capitole mari în care primeşti sugestii despre modul în care-ţi poţi administra bugetul personal astfel încât să nu rişti insolvenţa în fiecare lună.
Multe dintre sugestii sunt intuitive (cum ar fi să aştepţi 30 de zile înainte să cumperi ceva care nu e strict necesar, sau să treci într-un tabel absolut toate cheltuielile dintr-o lună, ca să observi cât de mulţi bani se duc pe prostii inutile, sau cât de mare ar trebui să fie un fond de urgenţă ca să-ţi fie într-adevăr de ajutor, fără să sărăceşti din economisirea lui), altele sunt reamintiri ale unor reguli pe care ar trebui să le respectăm întotdeauna, fără excepţie (la ce trebuie să fii atent când soliciţi şi primeşti un card de debit/credit de la bancă sau ce trebuie să verifici când îţi accesezi contul pe internet sau prin mobil). Mai sunt şi altele, vă las să le descoperiţi.
Cursul e uşor, util şi revelator, pe alocuri (îl găsiţi şi pe Facebook). Eu am luat notă maximă:
Şi am primit şi o diplomă:
Deci, nu uitaţi să reveniţi cu un comentariu-feedback după ce completaţi trainingul Bani IQ, e un Monopoly electronic de dat pentru cea mai utilă recomandare. O să prindă bine găştii un joc de societate nou iarna asta.
25 comentarii Adaugă comentariu
Salut initiativa, dar:
Unele intrebari nu sunt clar formulate. De exemplu, se cere aranjarea in coloana corecta – venituri sau cheltuieli – a unor informatii. Nu e deloc clar daca „pensia alimentara” sau „chiria” sunt venituri sau cheltuieli. Unii oameni pot plati chirie, altii pot incasa chirie.
„Dividentele” sunt trecute ca si venituri sigure in testul de verificare a cunostintelor de la pct. 2. Discutabil… La fel in cazul dobanzilor.
Sfatul de a nota totul intr-un caiet… Pe bune? Cine face cursul are calculator, si multi au smartphone. Exista aplicatii dedicate pentru asa ceva, de ce sa nu le promovam? Sau putem folosi macar un fisier Excel.
„Reparatii si renovari costisitoare” sunt considerate cheltuieli neprevazute. Sunt de acord cu reparatiile, dar renovarea mi se pare o chestie planificata.
Componenta audio a cursului mi se pare inutila, nu aduce nici o informatie in plus, iar faptul ca e prezenta doar pe anumite pagini in mod aleator creeaza confuzie. Daca nu ai boxele pornite sau castile pe urechi e posibil sa nu-ti dai seama ca exista componenta audio (simbolul acelui difuzor se pierde in pagina).
La pct. 5 „Planul meu de plata” vocea ne spune „Aici e modelul planului cu un anumit deficit, iar aici…”, de parca ar fi un video, cand de fapt pe ecran am doar text.
Greseli de tipar – de ex. „coafar” in loc de „coafor”.
Clasificarea „Cursurilor la universitati in strainatate” ca „lux” in timp ce cheltuielile cu „Divertisment (petreceri)” sunt considerate „nu neaparat necesare” e discutabila. Eu le-as fi inversat.
Daca la test am luat nota maxima din start, de ce mai e nevoie sa il dau o data cu aceleasi intrebari? Cursul te poate face mai prost? 🙂
Cam atat am avut de zis.
Interesant. Multe lucruri le stiam dar nu mi-am pus niciodata problema monitorizarii veniturilor si a cheltuielilor printr-un buget familial. Poate si din cauza asta ramanem pe zero la sfarsitul lunii. Multumesc pentru pont Vlad.
Hai ca am l-am terminat. Intr-adevar, unele sfaturi practice sunt intuitive, dar se vedem daca pot sa le pun si in practica. Sper sa ma ajute! Mi-ar placea sa existe mai multe informatii despre cum sa economisesc putin cate putin, adica ce mecasnime ar fi recomandate ca sa imi fie mai usor sa nu ma mai ating de bani…gen un loc unde sa ii ascund ca sa nu ma mai tenteze 😀
pensia alimetara e trecuta la venit. dar pt cine o plateste este cheltuiala
: D
cadouri merge si la cheltuiei neprevazute.
daca brus un prieten divorteaza si se insoara cu una de 18 ani.. si ma cheama la nunta, nu inseamna ca trebuie sa ii fac un cadou neprevazut?
––––
Nu ai castigat unul din premiile instant, insa te-ai inscris in tragerea la sorti pentru marele premiu in valoare de 1000 de euro.
:((((((((((((((((
Interesant. Bine, o singura intrebare gresita inainte, raspuns corect dupa. De ajutor, mai ales ca multi romani nu au cultura bugetului. Ar fi fost util si un fisier model (excel) pentru cheltuieli si venituri, pentru cei care vor sa inceapa si sa nu reinventeze roata.
https://www.google.ro/search?q=template+excel+buget&rlz=1I7GGLD_ro&ie=UTF-8&oe=UTF-8&sourceid=ie7&gws_rd=cr&ei=duguUva1Jo2HswaMyoGgDw#q=template+excel+buget+personal
🙂
Merci. Eu ziceam ce puteau face cei de la BaniIQ. Asa fisier aveam si eu facut. Puteau face unul personalizat si cu categorii in romana, etc. La asta ma refeream.
Buna Ionut. Am incercat sa facem ceva in acest sens: aplicatia de administrare a venitului pentru smartphone – mai complexa decat inregistrarea pe un caiet/intr-un excel. Este gratuita, dar momentan este disponibila doar pentru telefoanele cu sistem Android (cautare dupa „BaniIQ” in Google Play). Urmeaza sa fie lansata si pentru telefoanele cu sistem de operare IOS. Practic, iti permite sa-ti inregistrezi veniturile, cheltuielile si calculeaza cat mai ai disponibil dupa plata tuturor cheltuielilor. Iar aici, poti sa iti setezi inclusiv veniturile si cheltuielile recurente, pe care stii ca le ai in fiecare luna la o anumita data, si te avertizeaza cand le-ai programat. Apoi, mai ai optiunea de a-ti stabili singur un obiectiv (ex. vacanta de iarna) si suma de care vei avea nevoie, iar aplicatia calculează automat cat trebuie sa economisesti lunar pentru a-ti indeplini obiectivul setat.
Multumim frumos pentru interes si te rugam sa nu eziti sa ne dai si alte sugestii!
Super, merci. Acum o downloadez sa vad ce si cum. Cu siguranta voi da si feedback daca gasesc bug-uri sau daca ceva se poate imbunatati.
Nici eu nu am castigat unul din premiile instant. Pacat.
Sa incepem cu recomandarile, dat fiind ca aproximativ 2 ani fac economii (1 an sa acoperim un credit, si ultimul an pentru un avans la un apartament).
1. Nu te duce la cumparaturi flamand, vei cumpara mult mai multe lucruri care nu le vei consuma – been there, done that.
2. Lista de cumparaturi este OBLIGATORIE. Cu cat e mai exacta, cu atat vei aproxima mai exact cat o sa cheltui in magazin. Deasemenea, NU plati cu cardul. Desi ofera multe avantaje in realitate te va dezavantaja. Nu neaparat din cauza unor ipotetice comisioane ci din alt motiv: neavand banii in portofel nu vei stii exact cat a mai ramas din suma fixata pentru cheltuieli si te vei trezi ca ai depasit bugetul stabilit cu o suma considerabila.
3. Dupa ce platesti facturi/utilitati/cheltuieli lunare/etc stabileste o suma de cheltuit pentru urmatoarea perioada.( Eu iau ca interval 2 saptamani de la un salar la altul). Scoate banii de pe card, imparte-i in 3( 1/3 tu, 1/3 sotia sau prietena. 1/3 undeva in casa intr-un portofel). Pana la salariul urmator incearca sa uiti de Cardul de Credit/Debit si incearca sa cheltui doar ce ai in buzunar. Astfel vei evita sa arunci bani pe nimicuri. Evident, cand termini banii te poti atinge de cei 1/3 din portofelul din casa. Deasemenea, incearca sa nu depasesti bugetul pentru cheltuieli decat daca ai o urgenta (NU, iesirea cu prietenii la Restaurantul de Lux de pe Colt nu este o urgenta).
Urmand regulile de mai sus impreuna cu sotia am reusit sa economisim cam 2000 RON pe luna (aproximativ) in ultimul an la un venit cumulat de aproxim 3500 RON lunar, in conditiile in care stam in chirie.
Nu inteleg. Aveti fiecare cate 3500 lei – deci 7000 in total si ati economisit 2000 lei luna SAU aveti 3500 in total, stati cu chirie (deci sa zicem -1000 lei/luna) si voi tot economisiti 2000 lei lunar? In primul caz: felicitari, in al doilea caz: pare incredibil! 🙂
De ce sa scoti TOTI banii de pe card? De ce mai ai card, atunci? OK, anumite banci nu-ti iau un comision de retragere, dar platesti comisioane de administrare (lunar sau anual) degeaba. Nu pare chiar un sfat util, parerea mea.
Impreuna avem 3500 RON pe luna, mai sunt luni cand vin mai multi bani ( adica 400-500 RON in plus). Chiria nu e chiar mare, cam 120 Euro pe luna.
Nu am spus niciodata sa scoti toti banii de pe card. Noi am calculat asa la cheltuieli : Chirie, facturi (curent, Net, telefon, cablu, Asociatie, etc) + Mancare + bani de cheltuiala (iesit la suc, vrei ceva dulce subit, iei o floare, etc). Total Cheltuieli sa zicem 1500 RON, IPOTETIC> Sa zicem ca ai salariul pe 1 si pe 15 (pentru a usura calculul) si ca ai cheltuielile impartite in mod egal (pur teoretic). In cazul acesta pe 1 scot de pe card 750 RON iar pe 15 restul de 750 RON. Dupa ce am scos suma de mai sus incerc sa nu ma ating de card pana la urmatorul salar decat in cazuri speciale: Vine frigul si hainele de iarna trebuie schimbate, sau ai nevoie de o pereche de pantofi noi, sau ai o urgenta (medicala, etc). Astfel, pot controla mai usor cheltuilile deoarece mi-am stabilit un plafon maxim si incerc sa nu-l depasesc.
Aoleu, ce intrebari grele. Serios acum, chiar exista multi romani care raspund gresit la 10 intrebari atat de banale?
Cat despre curs in sine: cred ca saracii copywriteri de la Saatchi (care probabil au facut acest curs) habar-n-au avut in viata lor ce e o cheltuiala obligatorie si una de lux.
Sa vedem ce-am observat eu:
1. De ce e cursul/concursul pe facebook – ocazie cu care-mi colecteaza niste date personale? Putea fi organizat la fel de simplu pe site-ul ala banal, folosind aceeasi interfata.
2. Chiria e o cheltuiala pentru majoritatea romanilor – nu e normal s-o pui la venituri ‘by default’, doar pentru ca un procent mic de romani ofera spatii de inchiriat
3. Veniturile din administrarea unei firme nu sunt deloc „sigure”; dividendele la fel!
4. Teoretic vorbind, cheltuielile pentru informare nu sunt deloc obligatorii (adica n-ar trebui sa intre la consum obligatoriu). Nu sunt ceva „fara de care nu ne-am putea satisface nevoile”. Faptul ca, dpdv social, un om neinformat e o oaie usor de condus, e alta mancare de peste si n-are legatura directa cu cheltuilile si veniturile.
5. Partea cu vreau sa cheltuiesc mai mult/mai putin e puerila. De ce, Doamne iarta-ma, e recomandabil sa cheltuiesc mai mult pe electronice/electrocasnice (o cheltuiala de lux, in mod normal), dar e nerecomandat sa cheltuiesc pe imbracaminte? Pot trai foarte bine fara un laptop, dar nu pot trai in pielea goala!
6. Cursuri la universitati in strainate sunt cheltuieli de lux? Ete na. Cel mult ‘nu neaparat necesare’. Daca stau sa demonstrez cu 3 exemple faptul ca m-ar costa mai putin un master in Austria decat unul in Bucuresti, oare argumentul cu ‘costuri de lux’ mai tine?
Firar! Nu am castigat unul din premiile instant, insa am castigat cateva cunostine pretioase care ma vor ajuta cu gestionarea bugetului personal (am tendinta sa exagerez cu unele cheltuieli care nu sunt tocmai obligatorii :D).
Foarte tare aplicatia, usor de parcurs, cu multe tips&tricks-uri utile. Cititi cu atentie informatiile, nu dureaza mai mult de 10 minute. Sunt lucruri pe care le stim, dar parca face bine atunci cand ni le repeta/reaminteste cineva 🙂
Modul cum sunt categorisite diverse cheltuieli si venituri pare sa impinga pe cel care parcurge cursul s afaca mai multe cheltuieli in favoarea unor institutii financiare. De exemplu asigurarile sunt sugerate ca fiind obligatorii/necesare. Si mai sunt si altele. Parerea mea.
Mi s-ar parea util un fisier Excell in care sa completezi totalul (salariul si toate veniturile) si pe masura ce completezi cheltuielile (facturi etc) sa se scada automat din totalul respectiv, astfel incat sa vezi cu ce suma ramai in orice moment. Cred ca mi-l fac pentru mine 🙂
Si eu sunt de acord ca unele dintre exemple pot fi trecute atat la cheltuieli cat si la venituri si ca altele chiar nu sunt de lux sau obligatorii dar, in general e destul de util pentru o persoana care nu s-a interesat prea mult sa tina evidenta bugetului personal.
Eu personal mi-am facut la un moment dat o foaie Excel cu evidenta bugetului personal si da, te cam sperii cand vezi pe cate nimicuri se duc banii…
la rubrica „Daca ti se pare greu, fa un exercitiu!”
am pus doua elemente (A+B<100), am incercat sa le inversez in spatiul destinat si am primit mesajul "Ai depasit bugetul!"
Cred ca este fals sfatul "spune unui prieten". Din cate stiu eu, spunandu-i unui prieten/membru al familiei, relaxeaza si scade din entuziasm si determinare, iar mentinerea secretului ar avea rezultate mai bune.
De acord cu Mars si Cristian (si in acelasi timp si cu nelamurirea celui din urma).
N-am castigat instant nici eu.
Majoritatea celor observate de mine le-au scris deja Alunelu si Cristian. Dar sa mai zic si eu:
1. Cardul de credit! Nici un dezavantaj trecut, doar cateva atentionari. In conditiile in care e una din principalele modalitati de a cheltui bani aiurea.
2. la buget, cica „vei fi uimit cate elemente din consumul obligatoriu implica sume mult mai mari”. Pai si cu ce m-ar ajuta daca oricum e obligatoriu? E cam pe dos de fapt, observi ca acele cheltuieli care nu sunt neaparat necesare iti consuma foarte multi bani.
3. bugetul pe caiet? Pai daca e in lucru cica aplicatia pe smartphone, spuneti despre ea, nu despre caiet. Mai ales ca acest ghid e pe internet, nu in ziar.
4. Ce sunt si ce implica acele categorii de servicii si servicii publice? Nu se intelege nimic. Plus chiria trecuta la venituri.
5. dividendele – venit sigur. De cand? Daca intr-un an nu se acorda dividende?
Apoi investitiile, si alea sunt trecute ca venit. Ia sa vedem banca ce ia in considerare investitiile drept venit pentru un credit. Investitiile in general se fac cu sume deja economisite si din care iti permiti sa pierzi o parte.
6. Vreau sa cheltuiesc mai mult/mai putin pe. Pai aici e de facut o mini-simulare si lasat userul sa aleaga ce vrea. Nu doar sa puna intr-un tabel cele pe care le-au considerat cei care-au facut aplicatia. Poate unii sunt dispusi sa renunte la electronice ca sa poata iesi mai des la restaurant sau in oras cu prietenii. Sau poate vreau sa ma imbrac mai bine in loc sa imi iau iPhone 7
7. „sfat – scapa de stres ocupandu-te de finante”. Si studiul ca multi sunt nefericiti din cauza banilor.
Daca doar se uita la finante nu o sa scape de stres. Poate daca taie din cheltuieli si vad un rezultat. Ar cam trebui cosmetizat putin textul acela.
8. categoria – obligatorii/nu neaparat necesare/ de lux e putin aiurea, la fel cu cea de cheltuieli neprevazute. S-a scris deja mai sus despre asta.
9. typo-s/greseli de ortografie „iar uma finala”, in loc de suma; sau „banii pe care ii ai cont” ca exemple.
10. testul ..banal. Si faptul ca e identic, nici macar cu locul raspunsurilor corecte schimbat in interfata, iar nu ajuta. Mai ales cand il faci corect de la inceput.
Impresia per-total – chiar daca nu scria nimic despre faptul ca e finantat de Visa si banci, oricum ar fi fost clar de la o posta.
Recomandarea mea, pentru a avea vreo relevanta aceasta aplicatie/site ar trebui putin mai temperata prezentarea avantajelor „extraordinare” ale bancilor si cardurilor (de credit)
Foarte buna observatia despre cardul de credit. Teoria mea e ca persoanele care au facut site-ul ori n-au folosit unul vreodata, ori habar-n-au care ii sunt costurile reale ori pur si simplu au incercat sa introduca din loc in loc niste sugestii nu suficient de subtile pro-consum. 🙂
Cred ca o pun pe ea sa faca testul asta! Ca la ea sunt toate cu „imi trebuie!”. Si poate o pun sa si scrie in aplicatia aia tot ce cheltuie ca poate asa vad si eu pe ce se duc banii. Cred ca chiar ar avea ce sa invete din trainingul asta si poate daca aplica macar o mica parte nu o mai ramanem mereu fara bani. Eu unul m-am distrat 🙂
cred ca in afara de Vlad petreanu , nu a cistigat nimeni niciun premmiu, pina acum. Pe cind un site cu louri de munca cu premii instant,gen, „ai cistigat un loc de munca pe durata nedeterminata la firma X, cu un salariu de Y lei(Y>= 4000 lei) , nu de alta dar sa poti aplica cele invatate la training. Ma intreb cum ar raspunde la intrebari cei care cistiga din munca cinstita 500-600 de lei pe luna. Ei ce sa economiseasca? In general nu m-a invatat nimic nou, de mic am fost invatat sa economisesc si sa nu ma „intend mai mult decit mi-e plapuma” si „sa nu dorm cu usa de la sifonier deschisa”(in copilaria mea, acolo se tineau banii proveniti din cistigurile sigure, pensie si salariu.
Bun testul, chiar asa cum a fost scris el ca scenariu. Iti mai reaminteste de unele notiuni, in caz ca le-ai uitat. 🙂
Ce am invatat eu, si dau share cu draga inima : ca sa castigi un premiu instant nu trebuie sa fii foarte destept ci sa ai mult noroc. Foarte mult.
Mulţumesc pentru comentarii! Urmează câştigătorul, staţi pe-aproape.