Două titluri care provin din publicații complet diferite, dar care spun, în esență, același lucru:
Primul titlu, din Ziarul Financiar: „O problemă care se acutizează. Deficitul fondului de pensii se apropie de 10 miliarde de lei în prima jumătate a anului” (link)
Al doilea, din Times New Roman: „Pregătit de pensionare! Un tânăr de 25 de ani și-a cumpărat deja căruciorul de făcut piața” (link)
Iar ce leagă cele două titluri este această estimare: din cauza îmbătrânirii populației, pensia publică va scădea permanent, urmând să ajungă la un minim de 29% din ultimul salariu în 2030-2031; pe de altă parte, angajații vor susține fiecare din ce în ce mai mulți pensionari, până la un raport de 2,5 pensionari la un angajat în 2042. (Sursa – Cartea Albă a pensiilor, Expert Forum)
Mai simplu spus: cine nu se pregătește din timp pentru pensie o să moară de foame (sau aproape).
Ce înseamnă „din timp”? Păi, practic de la primele salarii. Nu există „prea devreme” în situația asta. Dacă i se pare cuiva că exagerez, spuneți-i doar atât: oricum statul român îi ia angajatului contribuția la fondul de pensii încă de la primul salariu – mai devreme de atât nici nu se poate, nu? Problema e că statul nu reușește să-i dea înapoi angajatului mai mult de câteva sute de lei pe lună (890 RON/lună pensia medie/2015) după 35 de ani de cotizare – ceea ce lasă fiecăruia dintre noi responsabilitatea suplimentării acestei pensii.
Sunt mai multe căi să obținem asta.
Prima – și cea mai simplă – este obligatorie, automată și nici nu costă nimic. Îi spune „pilonul II” și reprezintă o parte din contribuția obligatorie la „pilonul I”, deci la fondul public de pensii (aproape jumătate, de fapt) care este însă administrată de un fond privat, principiul fiind că administratorul privat poate obține randamente mai bune decât statul pentru fondurile investite. Sistemul a fost introdus acum 7 ani și a confirmat așteptările, cu un randament mediu anualizat (al tuturor fondurilor private) de 11,1% (sursa). Sumele strânse prin „pilonul II” vor intra la plată pentru pensii în 2032, când se vor adăuga la pensia publică a fiecărui contributor. Se estimează că, împreună, acestea vor acoperi aproximativ 40% din ultimul salariu în 2032.
Nu e suficient. De aici încolo, fiecare cu inspirația lui și cu priceperea lui.
Dacă ești bun la afaceri, îți aranjezi un business care să meargă chiar și fără tine – totul e să meargă fără tine și peste 20 de ani, la fel de bine.
Dacă ești deja bogat, îți pui bani deoparte – dar trebuie să reziști tentației de a intra în ei două-trei decenii de acum înainte și, în plus, să speri că nu ți-i va pulveriza vreun val inflaționist.
Dacă nu te pricepi la înmulțit bani și nici n-ai timp să-nveți, mai bine îi lași pe cei care se pricep – în fond, e vorba despre viitorul tău dintr-o parte a vieții în care nu-ți vei mai putea influența prezentul prea mult. O pensie facultativă – „pilonul III” – la care poți contribui cu până la 15% din venitul brut, tu sau angajatorul sau tu și cu angajatorul, împreună, reprezintă suplimentul care să asigure un nivel de trai confortabil la bătrânețe.
Una peste alta, decizia de a investi suplimentar pentru pensie este obligatorie pentru oricine are o minimă preocupare față de propriul viitor. Important e ca fiecare să înțeleagă nu doar ce vrea, ci și ce i se potrivește.
O sursă bună de informații pentru asta este Pensiopedia (click aici), unde pot fi găsite explicații ușor de înțeles şi lucruri important să fie știute despre pensiile obligatorii și facultative, ordonate logic și simplu de urmărit, plus răspunsuri la întrebări specifice, cum ar fi „ce se întâmplă cu banii mei de pensie, cât am în cont, cum se investesc banii” şamd.
13 comentarii Adaugă comentariu
am mai citit reclama asta și pe la alți blogeri și am să spun și aici ce-am spus și pe acolo: site făcut românește, cu n informații irelevante, în loc ca pe prima pagină să apară, clar, răspunsul la întrebarea: „dacă voi contribui x ani cu suma y, ce sumă voi avea la dispoziție la final?”. altfel spus, ce dobânzi mi se acordă, de ce nu aș pune banii la ciorap sau în orice alt fond de economisire? nu de alta, dar chiar vreau să fiu convins să pun banii mei aici și nu în altă parte
Ma intreba cineva de curand de ce prefer sa cotizez la fondul de pensii in loc sa strang aceeasi bani intr-un cont de economii si sincer, nu am stiut sa-i raspund.
De acord cu precentul comentariu, in plus ar trebui ca Casa de Pensii sau o noua agentie agentie publica (de stat, chiar daca nu ne place cuvintul) care sa urmareasca fenomenele sociale, sa ofere informatii pentru modificarii legislative si nu in ultimul rind popularizarea subiectului in societate. Exemplu de calculator de pensii (publica + privat): http://www.pensionsauthority.ie/en/Calculators/Pensions_Calculator/
N-am incredere in fondurile de investitii cum n-am nici in pensiile private.
Din cauza asta daca eram angajt acum eram căcat pe mine de frica cu gandul la viitor.
Altfel munca e singura care imi asigura un viitor linistit.
Consider ca imobiliarele sunt cele mai stabile investitii.
In primul rand pentru ca te poti folosi de ele in scopuri personale, apoi le poti folosi pentru a genera bani iar la nevoie se pot lichida si recupera cel putin suma investita in ele.
Trag sperante ca fii-miu sa ajunga un mare ,, folbalist ,, ( sa fie bine ca sa nu fie rau) , poate va prinde un transfer bun prin China , si m-am scos. Glumesc, totul tine de educatie, sunt cateva modalitati de a ne asigura o batranete linistita, doar ca la noi se urmaretse un castig pe noapte.
Mda si cum stim ca sunt de incredere?
Multumesc pentru link, chiar m-a ajutat sa-mi reconfirm de ce nu vreau pensie facultativa.
Conform legii idioate din tara asta, statul ma scuteste de impozit pentru contruibutia la pensie pentru un maxim de 400 de euro pe an (400 de euro contributia, nu impozitul).
Ia calculati voi, daca eu pun 400 de euro / an, timp de 30 de ani, cati bani se strang in contul ala. Chiar si cu niste randamente mirobolante (nu e cazul, randamentul brut e undeva la 7-8% din care isi opresc si domnii de la ING o suma frumusica), imi vor ajunge de vreo 2-3 ani de pensie decenta.
Gestionarea banilor personali si managementul riscului ar trebui sa fie o disciplina care se preda in scoli, dar la fel ca si informatica si limbile straine, tot ar fi predata prost. Pilonul III, asigurarile de viata, niste glume din care fac bani corporatiile. Dupa mine, ar trebui in primul rand sa nu ne indatoram pe termen lung sau pentru chestii neproductive. Apoi, ar trebui sa economisim cat mai devreme. Si spoi, sa invatam sa investim (nu, pensiile private si asigurarile nu sunt investitii; educatia profesionala si actiunile companiilor publice, de exemplu, sunt).
Experienta mea anterioara cu pensiile private de la ING a fost ca dupa peste 10 ani de cotizare randamentul efectiv a ajuns la minus 24% si ei ma intrebau de ce nu vreau sa imi maresc contributia in loc sa lichidez contul.
Acum, dupa atatea „succesuri”, au revopsit gardul si au iesit din nou la agatat.
Pana nu exista un sistem (dovedit) sanatos de control al asigurarilor de viata/pensii private si pana cand nu exista o deductibilitate fiscala reala si realista a sumelor investite in aceasta zona, nimic nu o face credibila.
Mai ales daca e aceeasi ciorba statuta si reincalzita, cu care deja te-ai fript odata.
Tu cu care din variante investesti pentru viitor, Vlad?
Ai pensie pilonul III?
Nu, eu am ales altceva.
Ce ?
E bună asta cu business-urile, eventual să începi ceva după 35 de ani, când ai și ceva know how în spate și știi cu ce se mâncă viața. Dar să și meargă…