Cum să te pregătești pentru un credit imobiliar

Dați-mi voie să vă fac cunoștință azi cu Dana Demetrian, vicepreședinte BCR, pe care am intervievat-o de curând într-o acțiune de comunicare organizată de bancă.

Dana este un bancher mai degrabă surprinzător, pentru că, spre deosebire de mulți dintre colegii săi de industrie, are abilitatea de a vorbi și pe limba noastră, a oamenilor obișnuiți, nedeprinși cu subtilitățile bancherezei. Drept urmare, ne-am întâlnit la o cafea, într-un cadru mai puțin formal, și i-am cerut să răspundă la câteva întrebări despre creditele imobiliare.

Un astfel de împrumut este un angajament de lungă durată și, pentru cei mai mulți dintre noi, cea mai mare investiție pe care o vom face vreodată în viață. Decizia trebuie cumpănită bine și, după părerea mea, contează să înțelegi nu doar detaliile tehnice, ci și filozofia acestui gen de creditare.

Dana Demetrian a explicat, printre altele:

  • de ce un credit imobiliar standard poate fi, în unele situații, mai avantajos decât creditul “prima casă”;
  • de ce banca cere bani de la tine (sub formă de avans) înainte să-ți de bani cu împrumut;
  • de ce împrumut în lei și nu în euro, în condițiile în care toate prețurile la imobiliare sunt exprimate în euro;
  • ce criterii să iei în calcul atunci când trebuie să alegi dacă vei lucra cu o bancă sau cu un broker de credite;
  • de ce e bună o asigurare când iei un credit de casă, șamd.

Din discuța noastră a rezultat un montaj destul de educativ, de 10 minute, în care Dana Demetrian dă câteva răspunsuri relevante pentru oricine se pregătește să se angajeze la un împrumut ipotecar.

Iată filmul, sper să vă folosească:

16 comentarii Adaugă comentariu

  1. Chiar daca a fost advertorial, am urmarit discutia cu placere! Multumesc!

    Thumb up 2
  2. Din informațiile pe care le am, o locuință achiziționată prin programul Prima Casă nu poate fi vândută în primii 5 ani de la achiziționare, după această perioadă interdicția se ridică., așa că informația că nu poți vinde casa / apartamentul în timpul perioadei de creditare nu este adevărată în totalitate.

    Poate pe viitor vei face o comparație mai amănunțită a celor două credite din advertorial. Pentru că lipsesc informații vitale.

    Thumb up 8
  3. Interesant dar sunt niste informatii gresite / incomplete.

    Poti sa vinzi un apartament luat prin Prima Casa. Restrictia de instrainare este doar in primii 5 ani.

    Acea asigurare de care se vorbeste nu iti acopera creditul.., ci doar in perioada cat esti somer nu trebuie sa platesti rata, se amana, nu iti plateste banca ratele.

    Thumb up 11
  4. in primul rand un credit ipotecar – oricare – este mai scump cu aproximativ 20% fata de prima casa. 2- dobanda fixa la ipotecar este doar pt primii 5-10 ani, in conditiile in care creditul este pe 30 ani – daca este mai putin nu mai e fixa nici dobanda pt 5-10 ci pt mai putin, in cond in care oricum dobanda e mai amre.dar lumea cumpara acum in disperare chiar daca e cea mai proasta perioada de a cumpara. preturile sunt umflate artificial cu 30-75% fata de acum un an si 4 luni – o mare greseala- o noua bula imobiliara.in decembrie 2016 preturile erau mai mici , si la 50% din pret

    Thumb up 5
  5. poate e util cuiva
    informarea e cel mai important aspect. recomand asa:
    1. discutat cu 2 companii de brokeraj de credit; una mare, retea nationala gen Kiwi, Alliance Finance, Kingstone si una mai mica locala, care aloca mai mult interes fiecarui tichet. oferta de la fiecare
    2. cerut oferta de finantare de la banca cu care lucrezi deja – unde iei salariul, ai economiile, etc
    3. daca vanzatorul e un dezvoltator imobiliar, e posibil sa aiba o oferta excelenta prin banca cu care a finantat dezvoltarea rezidentialului, e totdeauna de luat in seama

    atila vorbeste prostii, eu stiu cel putin 2 banci care au preturi sub costul PC. e adevarat ca oferta implica finantarea doar a max 85% din investitie, spre deosebire de 95% ca la PC

    important: cel mai important e sa decizi dupa o buna analiza daca chiar iti trebuie casa aia pe care vrei sa o cumperi si nu cumva poti sa mai astepti/cauti

    Thumb up 4
  6. Curly, care sunt cele două bănci pe care le știi tu? Sunt foarte interesată de subiect. Mulțam!

    Thumb up 0
  7. Curly mi-e greu să cred exista credite ipotecare mai ieftine ca PC. In aceleasi conditii de suma și perioada rambursare. Daca e pe 25 ani in loc de 30 suma rambursata poate fi mai mică la ipotecar dar la aceeași perioadă de rambursare putin probabil. Eu nu stiu sa fie pe piata ipotecar cu o formulă mai avantajoasă decât 1,9 (marja băncii) +Robor3M. Daca o fi imi cer scuze. Având în vedere că salariul mediu din țară este pr la 2500 net si un apartament te costa 60k(sa fiu modest) e cam greu sa strângi aia 15% +costurile tranzacției (notar, eventual comision agenție etc). O sa se tragă de PC mai ales de acum încolo cand prețurile sunt in crestere. Un alt factor pe care eu il consider un avantaj e ca statul e garant al creditului. Interesul statului e sa plătesc și să nu fie nevoit să execute banca suma garantată de FNG. In naivitatea mea cred ca e mai putin probabil sa imi fie strecurate clauze abuzive sau sa imi fie vândut creditul la vreun IFN de recuperare creante din Cipru.

    Thumb up 0
  8. Sigur bancile tin la clientii lor, ma faci sa rad. Vlad, scopul lor e sa faca bani si iti asigura creditul la valoarea lui totala, cu tot cu avansul tau deci sa fiu inteles in caz de ceva banca isi recupereaza toti banii iar tu ramai cu avansul si ratele pierdute. Si mai sunt multe alte chichite neplacute din partea lor sub atenta supraveghere a BNR-ului. De ce nu spuneti toate adevarurile domnule Vlad?!? Omiterea unor detalii este tot o minciuna.

    Thumb up 0
    • Florin, e un business, nu filantropie, ce-ti imaginezi, ca o sa-ti dea cineva bani pe ochi frumosi?

      Ce nu intelegi tu e ca nu-i interesul bancii sa-si bage-n faliment clientul, ca asta costa si afecteaza tocmai businessul in sine. E o chestiune de educatie financiara elementara. Ar trebui invatata la scoala, dar, din pacate…

    • Clar nu e filantropie doar ca asa cum zici si tu nu se invata la scoala pentru ca nu se doreste sa se invete si sa ai o populatie desteapta . Ideea este ca ar trebuie sa fii informat de la inceput de catre banca la ce sa te astepti dar la noi nu se intampla acest lucru. Iti sunt ascunse multe chestii intentionat si nu te apara nimeni-asta e cel mai rau.

      Thumb up 0
    • Pai inclusiv filmarea de mai sus ar trebui sa contribuie la educatie. Sigur, Dana lucreaza la banca, dar asculta ce spune: gandeste-te bine cand iei un credit de casa, vetifica inainte, practic, daca ai disciplina necesara pentru a plati rata, anticipeaza cum o sa fie pentru tine proprietatea aia in cativa ani, nu te arunca. Evident ca daca nu poti plati o sa fie nasol, ce te astepti sa se intample altceva? Aia care ti-au dat banii o sa-i vrea inapoi. Chestia e ca in domeniul bancar sunt, totusi, legi dupa care se poate anticipa destul de bine reactia pe care o vor avea creditorii.

      Sper ca n-ai avut o problema cu vreun credit. Eu am luat credite la viata mea si am fost foarte atent sa nu intarzii platile vreodata, ca poti intra in bucluc foarte repede :(

    • N-am avut probleme si sper sa nici nu am doar ma deranjeaza faptul ca in genul asta de filmulete nu se explica exact detaliile mici care fac diferenta. Se ambaleaza totul asa frumos si doar “gandeste-te foarte bine cand iei un credit”. Nu toti au timp si chef sa verifice toate mizeriile bancilor si nu numai. Cand ma duc la banca si la orice firma am pretentia sa mi se explice si avantaje si dezavantajele clare pentru ca ei stiu cel mai bine sunt profesionisti -se presupune nu sa ti se spuna doar ca : aa pai dobanda poate creste dar si sa scada”. Faptul ca sunt si multi naivi sa nu zic altfel care se aunca cu capul inainte, asta e partea doua, dar si asa noi astia care mai stim chestii nu putem schimba hotiile gen 3 asigurari la un credit si garantia imobiliara care iti umfla rata doar sa se imbogateasca ei, aici nu mai e vorba de business ci calicie /hotie(despre asta dece nu vorbeste nimeni) si multe alte combinatii cu asa zisi dezvoltatorii imobiliari(onorabili oameni de afaceri), evaluatorii imobiliari, banci, notari etc., stii si tu foarte bine despre ce vorbesc. Din punctul meu de vedere aceste lucru trebuiesc spuse daca vrei sa ajuti oamenii si sa le deschizi ochii, ca asa doar ” ba boule fii atent cand iei un credit” e fix pix(la ce sa fie atent-cand trece strada spre banca?!).

      Thumb up 0