Volt: o aplicație de educație financiară prin care poți afla (inclusiv) scorul tău de credit

În tsunamiul de aplicații disponibile pentru telefoanele noastre (aprox. 2 milioane în App Store, probabil 3 în Google Play), doar câteva merită remarcate, iar una dintre ele este creația unui start-up românesc: o aplicație de educație financiară aplicată, prin care utilizatorul poate afla informații despre scorul său de credit, gradul de îndatorare sau situația plăților pe care le ai de făcut. În plus, poți primi sfaturi utile pentru economisire, îmbunătățirea scorului de credit sau diverse informații privind depozitele pe care le poți deschide la diferite bănci. Poți face transferuri instant între cardurile de la băncile românești și poți chiar solicita împrumuturi, dacă ai nevoie.

Numele acestei aplicații este Volt iar ea poate fi descărcată și instalată de aici.

Volt a apărut în urmă cu aproape 6 ani, în parteneriat cu VISA și Mastercard, inițial ca o aplicație de transfer instant între carduri de la bănci diferite, inclusiv Revolut, Orange Money sau Monese (practic toate cardurile cu BIN-uri românești). Aplicația a fost instalată de peste 40.000 de utilizatori doar în primul an de funcționare, după care a început să se dezvolte, devenind acum un instrument complex de educație financiară într-un format prietenos și un instrument eficient de lucru pentru cei care vor să acceseze credite.

Din punctul meu de vedere, cel mai important beneficiu al aplicației Volt este posibilitatea de a-ți estima cu precizie scorul de credit și de a afla care e situația personală de la Biroul de Credit, fără ca interogarea să îți scadă scorul (așa cum se întâmplă atunci când faci interogări direct la bancă). Scorul este calculat pe baza celebrului algoritm FICO, folosit de Biroul de Credit din România. Datele sunt afișate într-un format ușor de înțeles, cu tot cu evaluarea creatorilor aplicației.

Presupun că știm, cu toții, că valoarea scorului de credit este crucială în acordarea unui credit ipotecar, de pildă.

Un scor de credit între 550 și 850 e considerat mediu spre ridicat. El denotă responsabilitate demonstrată în timp din partea clientului, ceea ce aduce, aproape automat, o mulțime de avantaje: obținerea cu mai multă ușurință a unui credit ipotecar, oferte mai avantajoase pentru cardurile de credit sau chiar obținerea de împrumuturi în situații de criză.

În schimb, un scor de credit scăzut, cu valori cuprinse între 300 și 549, poate fi un criteriu solid de respingere a unei cereri de împrumut sau poate veni cu o serie de condiții dezavantajoase de obținere a împrumutului.

Și, dacă am ajuns până aici, este momentul – tobe, suspans – să anunț un concurs cu premii! Deci:

Hai că-i simplu 🙂

Eu am obținut un scor de 789, „impresionant”, după cum zice Volt. Mai am până la maximul de 850, dar nimeni nu-i perfect 🙂

Acum, sincer să fiu, eu nu am în plan să fac vreun împrumut în perioada următoare (deși există o teorie care zice că, la vremuri cu inflație mare, exact asta trebuie să faci, că inflația îți va reduce rata efectivă), însă mi se pare firesc să-mi știu scorul de credit, adică cum mă privesc băncile, fără să mă rog de vreuna să-mi spună.

Încă un lucru pe care-l face Volt: verifică dacă plățile pe care le faci sau închiderile de cont pe care le soliciți sunt raportate corect de instituțiile financiare la Biroul de Credit, ca să nu te trezești cu surprize neplăcute taman când exact de asta n-ai nevoie.

Din păcate, nivelul educației financiare din țara noastră este în continuare foarte redus. Doar 1 din 5 români înțelege noțiuni financiare elementare, iar asta se traduce în suspiciune și crispare față de folosirea instrumentelor financiare moderne, dar și prin decizii importante luate cam la întâmplare, pe bază de emoție și „intuiție”, nu prin calcul și evaluări educate. De aici, multe necazuri, desigur. Cine vrea să le evite, învață cum – metode există, după cum am explicat mai sus.

UPDATE:

Câștigătorii concursului, verificați de oamenii de la Volt, sunt Tavio (ce scor, frățioare!) și Alexandru cu scorul de 798, comentariul #10. Aveți mail, prieteni.